前阵子收到几笔国外消费简讯，但我已超过一年没有国外自助旅行、也甚少国外代购，竟在德国网站消费？代表信用卡被盗刷了。当收到非本人刷卡的可疑交易简讯时，请立即联络银行客服确认消费来源及後续盗刷处理。本篇分享预防信用卡线上盗刷及处理10大重点。
*Photo by Jan Vašek from Pixabay
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预防信用卡盗刷必做5件事
若时常会在网路购物、玩手游、桌游、国外旅游线上刷卡消费（特别是自助旅行时，需时常线上购买机票、车票等交通票券、住宿房费）等，该如何预防你的信用卡被盗刷，请一定做以下 5 件事加以防范。
1、申请信用卡即时消费通知
虽说有些信用卡发卡行不需设定就会发送即时消费通知给你，但并不是所有银行皆是如此，建议自行确认清楚，倘若需主动要求才会发送，即可同时申请简讯消费通知、email 电子信箱通知（或可设定第三方平台的通知，比如：Line）。
若人在台湾，透过简讯通知，马上就知道消费状况；人在国外旅行时，万一手机国际漫游也关关，就可改用 email 通知，也可即时了解消费状况。
2、OTP简讯动态密码服务通知
现在大多数银行都将信用卡线上交易设定为「 OTP 简讯动态密码」服务。当确认交易明细後，输入一次性的简讯动态密码（或设定 email 通知），就可刷卡成功。而多这一层验证服务，可降低盗刷风险，但务必确认你所留存银行的手机、电子信箱是否正确。
若在国外自助旅行且关闭手机国际漫游时，也适用上述作法。为避免盗刷及线上刷卡成功，可参考我写的这篇国外线上刷卡需用OTP简讯动态密码的5种变通方法。事先设定好，才能便利享受旅行时线上刷卡的便利。
3、下载信用卡银行APP
现在各家银行都有 APP 可查询信用卡消费明细，好处是可随时查看「未出帐消费明细」（代表已刷卡但尚未请款的消费），尤其是有些银行不一定有消费简讯通知的服务，这时，透过银行 APP，l可以随时查到你的信用卡消费状况。
此外，现今是网路消费的时代，若习惯线上购物，或经常国外旅行，需透过线上订票等服务，请三不五时登入银行 APP 对帐，一有可疑消费时，就可尽快处理。
4、不绑定不常用电商平台帐户
现在行动刷卡很方便，但信用卡绑定愈多电商（购物）平台的帐户，盗刷风险就相对高。像之前我的信用卡曾绑定 Booking.com、Agoda 国际订房网、PayPal、Apple Store、虾皮电商、Facebook、华纳威秀等，绑定好处是不用再花时间重复输入卡片讯息，但因我的 Apple Store、PayPal 曾被盗刷过，导致後来都解除绑定。
一般来说，除非常使用 Apple Pay、Google Pay 等APP、平台再绑定信用卡，否则建议不要绑定不常用、或资安疑虑较高的电商平台，避免卡片资讯外泄。若真要绑定，请设置强密码（含有英文大小写、符号、数字等复杂性高的密码设定），或设定两段式验证（如果可设定的话）。
若对绑定信用卡有较大疑虑的话，但又很想行动支付（ex. Apple Pay）、电子支付（Line Pay Money）、第三方支付（PayPal）、或必须线上支付（虾皮电商、国际订房网等），不妨申请一张额度较小的信用卡绑定使用，并随时留意信用卡消费状况，以便第一时间发现可疑消费时，可立即处理。
5、刷卡时卡片请不离身
台湾目前已较少听闻信用卡被侧录的状况，但以前常出国旅行，听说一些国家不时刷卡时被盗刷的现象，也听过在 ATM 取款时被侧录卡片讯息（特别是持有金融信用卡）。除了刷卡时，你的信用卡尽量不离身外，在店家刷卡时，要多注意是否被侧录、或被纪录卡片资讯的状况发生。
二、信用卡被盗刷必做5件事
万一你的信用卡被他人盗刷时，请一定要先做这 5 件事，确保你不用负担盗刷费用！
信用卡被盗刷该怎麽办？ 5 重点不用负担盗刷费用：
1. 马上联络发卡银行客服，确认「可疑消费」
2. 确认非本人刷卡後请银行列为「争议帐款」
3. 请银行停卡，另补发新卡
4. 向被盗刷平台确认「可疑消费」
5. 若盗刷授权成功，请向警察局报案上述重点步骤的细节，可参阅以下说明！
1、马上联络银行客服
一旦发生有可疑消费，第一件事就是打电话给银行客服部确认这些消费款帐来源，通常这些也会列在银行 APP 的未出帐消费明细里。
2、可疑消费列「争议帐款」
一旦确定这些可疑消费并非本人刷卡所为，请银行先列为争议帐款。银行会要求持卡人填写「争议帐款声名书」（银行端会寄申请书给你，签妥後可传真、或 email 回传并再致电银行客服务确认，才会开始进入查询争议款帐的流程）。
3、信用卡停卡、换发新卡
通常持有信用卡却还是被盗刷的SOP为：银行将被盗刷的信用卡停卡，并主动换发一张新卡给你。等待新卡到来前，请务必先查询停卡信用卡有否绑定行动支付（像是 Apple Pay、Line Pay、Google Pay、PayPal 等）、或有各种帐款自动约定扣款服务等。
如果有相关的绑定、或是约定自动扣款服务，请记得要赶紧做更换，後续才能用新卡进行自动扣款，尤其是定期扣款的保险费、手机市话费、水电费等。
4、联络被盗刷平台端
建议不要只单向针对银行确认可疑消费（争议款项），可自行同步向绑定的消费平台确认，尤其是台湾有联络办事处，就可以更快协助处理，甚至马上解决盗刷状况。
举例来说，我曾被 Apple Store、PayPal 盗刷过，除了先向银行提出争议款项外，也打电话给这两家平台查询这些可疑消费，其中和 Apple Store 确认後，就直接取消争议消费请款。
另外，也要把这些购物平台的信用卡解除绑定，并更改帐户密码，避免你的帐户被盗用人士窃取拿不回来。
有多做这项动作的好处是，可通知盗刷的源头端，或可直接止付授权，甚至退回争议款帐，就能省去上述盗刷第 1 点步骤。也就是说，当网路购物的源头端都不向银行请款，就没有争议款项的问题了，这是最省事的重要防盗刷步骤。
5、确认有争议款项後请报案
万一已追讨不到已授权的款帐，至少已向银行申请争议款项，就可先安心一半。当这些消费出现在你的帐单上，因先前已列争议款项，可与银行确认先不用支付。一旦银行证实为盗刷消费，持卡人就不用负担盗刷费用。
有时这类的争议消费金额过大，为确保自身权益，建议向警察局报案，以便有公权力介入，让後续争议款项可加快处理及确认。
现在网路上被盗刷的频率愈来愈高，事先可积极多留意自己信用卡消费明细、养成定时查帐、确认每笔消费金额，至少可第一时间查觉消费异状。而出国自助旅行前，建议事先将银行的电话记起来，万一人在国外被网路盗刷，才可以立即联络银行办理停卡事宜。
